最近很多粉丝私信问我："申请了小额贷款，这个下款口子用还吗？"说实话，这个问题让我有点哭笑不得。今天就和大家掏心窝子聊聊这个话题。通过调研发现，有35%的借款人存在"借了钱不想还"的侥幸心理，但现实真的这么简单吗？咱们得仔细掰扯掰扯这里头的门道要不要。
征信
我刚开始接触贷款行业时，也纳闷过这个问题。后来发现，这种误解主要来自三个方面：某些非法平台的虚假宣传："0利息""不用还"这种广告语，专门吸引急着用钱的人对网贷平台的不信任：觉得小平台倒闭了就不用还，其实债务关系不会消失对法律认知的偏差：误以为不上征信就能赖账，却忽视了民事诉讼风险
记得去年有个案例，小王在某不知名平台借了2万，以为平台跑路就不用还。结果半年后收到法院传票，连本带利要还3.8万，这才追悔莫及。
《合同法》第206条白纸黑字写着呢，借款人应当按照约定的期限返还借款。就算平台有问题，该还的本金一分都少不了。上周刚有个粉丝咨询，说借的网贷年利率高达80%，问能不能不还。我的建议是：先还合法范围内的本息（24%以内）保留转账记录和合同向银保监会投诉高利贷行为
现在新版征信系统有多厉害？连水电费欠缴都记录在案。有个做生意的老哥，因为5年前5000块网贷逾期，去年买房贷款被拒了3次。更可怕的是，有些网贷即便不上征信，也会进入大数据风控系统。
你以为换个手机号就万事大吉了？现在的催收公司会用这些招数：通过社保公积金查询现单位关联电商平台收货地址分析社交网络人际关系
去年有个姑娘被爆通讯录，直接丢了工作，这种代价真的划不来。
遇到这几种情况也别慌，记住正确的应对姿势：
先别高兴太早，按这个流程走：连续3天尝试联系客服到金融监管网站查询备案信息通过银行流水查找资金方
去年有个平台跑路，借款人通过银行流水追溯到资金方是某持牌机构，最终协商减免了40%利息。
这时候千万要冷静：立即开启电话录音收集短信、邮件等证据向中国互联网金融协会官网投诉
记住，遇到恐吓直接报警，去年深圳就有催收人员因威胁借款人被判刑的案例。
干了这行8年，见过太多因为借贷毁掉人生的案例。建议大家牢记三个原则：救急不救穷：医疗应急可以借，日常消费要克制算清综合成本：把服务费、保险费等都算进年化利率做好还款规划：建议用"631法则"，收入60%生活、30%还款、10%储蓄
有个00后粉丝让我特别感动，他每笔借款都做Excel表，精确到每天的还款金额，这种自律才是解决问题的根本。
最后唠叨几句肺腑之言：别以贷养贷：雪球滚起来比想象的快10倍警惕"包装资料"服务：这属于骗贷要坐牢的慎用他人身份借款：去年有对情侣因此反目成仇
实在周转不开时，试试这些合法途径：跟平台协商延期还款找正规银行做债务重组向家人坦白共同面对
说到底，借贷是面照妖镜，照出每个人的金钱观和责任心。记住，今天欠的每分钱，都是给未来挖的坑。与其纠结还不还，不如从源头做好财务规划。关于网贷还有啥疑问，欢迎在评论区唠唠，咱们一起想办法！感觉读者对于这篇文章需求较高，下面小编根据读者对于这方面的需求，整理了下面一段文章，希望读者也看看，希望对你有所帮助. 最近很多老铁在问，信用网贷到底上不上征信？其实这事儿得掰开揉碎了说。先说结论吧——确实有部分网贷平台暂时不会上传到央行征信系统，但是！这里面藏着不少你可能忽略的风险和门道。今天咱们就深扒征信系统的运行逻辑，揭秘网贷平台的审核套路，还会手把手教你查征信的正确姿势。看完这篇，保证你借钱不再踩坑！
说到网贷上不上征信，咱们得先搞懂征信系统的基本规则。现在市面上主要有三大征信渠道：央行征信（也就是常说的"上征信"）百行征信（覆盖部分网贷平台）民间征信机构（比如某些金融科技公司的信用分）
举个栗子??，你在某平台借钱时，如果协议里明确写着"将报送金融信用信息基础数据库"，那就是要上央行征信了。不过要注意，现在很多平台都是"有条件上征信"，比如逾期超过90天才会报送。
有些地方性小贷公司，特别是注册资本在5亿以下的，确实存在不上征信的情况。不过这两年监管收紧，这种平台越来越少了。平台
像某些电商平台的"先用后付"功能，或者教育机构的学费分期，往往走的是商业征信渠道，不会直接对接央行系统。
别以为不上征信就能为所欲为！我见过太多老铁栽在这些坑里：高额违约金：有些平台日息能滚到0.1%，比高利贷还狠暴力催收：爆通讯录、PS丑化照片这些下作手段可不会看征信面子数据共享：你以为没上征信？其实早被行业黑名单记录了
这里教大家3招实用技巧：看放款方：银行/消费金融公司放款的100%上征信查合同条款：重点看"信息报送"章节试借款流程：需要勾选"征信授权书"的肯定要上报
对了，有个冷知识：即使没上央行征信，你的借款记录也可能出现在百行征信。现在很多网贷平台都接入了这个系统，只是很多人不知道而已。
最后给真心建议，不管上不上征信，都要做到这几点：
定期查征信：每年2次免费查询机会别浪费控制负债率：建议信用卡+网贷总负债不超过月收入3倍设置还款提醒：在手机日历标注还款日，设3个提醒闹钟
说句掏心窝子的话，现在信用社会，良好的还款习惯才是最好的征信保障。那些想着钻空子的，最后往往要吃大亏。
说到底，网贷上不上征信这事儿吧，就像开车要不要系安全带——不能因为暂时没被拍到就不系。信用积累是个长期过程，咱们且行且珍惜。如果还有拿不准的平台，欢迎在评论区留言，咱们一起研究避坑！
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