最近总有人问我："老张啊，我这征信都花成马赛克了，还能不能搞到贷款啊？"说实话，这个问题就像问感冒了能不能吃火锅——得看具体情况！今天咱们就来扒一扒征信花了到底怎么借钱，我把自己在贷款行业摸爬滚打8年的经验都掏出来，给大家支支招。记住啊，征信再花也别碰高利贷，咱们有正经路子！
很多人以为征信花了就是黑户，其实差远了！征信花主要看三个指标：查询次数：半年内硬查询超6次就算多（银行审批、网贷申请都算）账户数量：同时有3笔以上未结清信用贷还款记录：虽然没有逾期，但每月都在倒卡
举个例子，小王最近半年申请了8次信用卡，借了5个网贷平台，虽然都按时还了，但在银行眼里就像个"四处要饭的"，这就是典型的征信花。
这时候就别想信用贷了，房本、车钥匙、甚至保险单都能派上用场。上周有个粉丝把2015年的本田雅阁抵押了，当天就拿到8万块周转金。不过要注意：抵押物评估价打5-7折最好选正规金融机构确认好还款期限别被套路
这招适合临时救急，担保人要满足：有稳定收入（公务员、医生、教师最吃香）征信良好（不能有当前逾期）愿意签连带责任
提醒一句：去年有个案例，兄弟俩做担保最后闹上法庭，这法子得慎用！
有些银行对优质单位有特殊政策，比如：
国企/事业单位员工可申请"瑕疵征信专案"上市公司中层以上可走"高管贷"部分银行接受存款质押（存10万贷8万）
这几个
实在没辙了可以看看这些：某宝的借呗（日息万1.5起）某东的金条（额度最高20万）持牌消费金融（如马上、招联）
重点提醒：这些平台也会查征信！借之前先打客服电话确认，别又添一笔查询记录。
想要彻底解决问题，还得从根上治：停止一切申贷行为（至少养6个月）保留1-2张常用信用卡（保持30%以内使用率）处理呆账/止付状态（这些比逾期更严重）
去年帮个做餐饮的小伙子，靠着这方法把征信从70分提到85分，现在都能正常申请房贷了。??相信"征信洗白"广告（都是骗子）??同时申请多家贷款（查询次数爆炸）??找中介伪造流水（涉嫌骗贷）
最后说句掏心窝的话：征信就像信用身份证，花了大不了暂时不带它出门，但千万别弄丢了！现在很多银行都有征信修复期政策，实在缺钱先找亲戚朋友周转，别急着往网贷坑里跳。有啥具体问题欢迎留言，老张随时给大家支招！感觉读者对于这篇文章需求较高，下面小编根据读者对于这方面的需求，整理了下面一段文章，希望读者也看看，希望对你有所帮助. 最近总有粉丝私信问我，说在短视频平台刷到"银行内部特殊渠道""无视征信秒下款"的广告，这种号称"银行黑口子"的贷款到底靠不靠谱？今天咱们就扒开这些套路的外衣，聊聊那些年我们遇到的贷款陷阱。说真的，我研究贷款行业五年多了，见过太多人掉进坑里，今天就手把手教大家辨别真伪，关键时候可别被忽悠瘸了银行！
先说句大实话，银行压根不存在什么黑口子。那些打着银行旗号搞"特殊通道"的，十有八九是骗子设的局。前两天有个粉丝就中招了，对方说能办某大行的"员工福利贷"，结果收了3万手续费后人就失联了。
这类骗局通常有三个特征：声称利息比正常贷款低50%以上要求提前交"保证金""疏通费"贷款合同不通过银行官方渠道签署
我见过最离谱的广告写着"年化3%信用贷"，这比银行基准利率还低，可能吗？其实他们要么在计算方式上动手脚，要么等你签完合同就变卦。有个案例，借款人实际到手利率比宣传的高了整整8倍！
常见的收费名目包括：资料审核费（500-2000元）风险评估费（贷款金额的1%-3%）保证金（声称可退还）担保费（强制购买保险）
上周刚有个读者咨询，说提交资料后频繁收到骚扰电话。这种情况多半是黑中介倒卖个人信息，更可怕的还有用你身份信息申请网贷的案例。
第一招：核实资质
正规银行贷款经理都会主动出示工牌，你可以打银行客服核对其姓名和工号。有个简单办法：直接去银行网点咨询，别信那些躲在写字楼里的"信贷中心"。
第二招：守住钱袋子
记住这个铁律：所有正规贷款都不会提前收费！遇到要收"手续费""押金"的直接拉黑。我认识个银行行长，他说他们行审批贷款连20块钱的征信查询费都是放款后扣的。
第三招：保护个人信息
身份证照片加水印，银行流水遮盖无关信息。有个客户就是没注意这点，结果被人用PS过的流水骗贷，现在还在打官司。
实在急需用钱的话，可以试试这些正规渠道：银行手机APP直接申请（利率透明）银监会批准的持牌消费金融公司大型互联网平台的信贷产品（注意看放款机构）
征信
最后说句掏心窝的话，天上不会掉馅饼，贷款更要擦亮眼。遇到所谓的"特殊渠道"，先深呼吸冷静三分钟。记住，正规贷款流程都是阳光透明的，那些见不得光的操作，最后坑的都是自己的血汗钱！大家还有什么疑问，欢迎在评论区留言讨论。
农村信用社贷款还完还可以贷吗
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