最近总有人问我"老张啊，我这征信到底算不算黑了？"，说实话，这个问题还真不能一概而论。今天咱们就掰开了揉碎了说说，到底什么情况算征信黑，什么情况算征信花。我整理了银行内部审核的三大判断标准，还准备了个自查对照表，你对着看三分钟就能摸清自己信用状况。最关键的是，我会告诉你征信修复的正确姿势，有些情况其实根本不用等5年...
很多人搞混这两个概念，其实银行审批时看的角度完全不同：征信黑户：就像脸上有块明显胎记，主要是连续逾期记录征信花户：好比满脸长痘，重点在查询次数过多举个真实案例：上周有个粉丝小王，他半年申请了15次网贷，虽然每次都按时还款，但去银行办房贷还是被拒了。这种情况就是典型的"花而不黑"。这里有个误区：很多人以为偶尔逾期不算事，其实银行是这么看的：「连三累六」原则：
连续3个月逾期，或2年内累计6次，直接进银行黑名单呆账记录：
超过180天未处理的欠款，比普通逾期严重10倍法院执行记录：
被列为失信被执行人，基本告别银行贷款去年有个客户老李，信用卡欠了2万，搬家换了手机号没收到账单。结果逾期4个月变成呆账，想办经营贷被所有银行拒绝。这种情况要赶紧联系银行处理，千万别拖！很多人栽在看不见的地方：硬查询每月超3次（贷款审批/信用卡审批）同时持有多家网贷（超过3家就危险）总授信额度过高（超过年收入10倍）信用卡刷爆（单卡使用超90%）频繁更换工作单位（影响还款能力评估）上周遇到个做电商的小伙子，为了凑双十一货款，一周内点了7个网贷平台。结果现在想办车贷，银行说他征信"像筛子一样全是查询记录"征信。要是发现中招了别慌，按这个流程来：停止所有非必要查询（至少养6个月）整合负债（优先还清小额网贷）巧用信用卡（每月消费30%以内）有个修复征信的妙招很多人不知道——异议申诉。比如疫情期间的逾期，只要能提供隔离证明，可以申请修改征信记录。我去年帮7个客户成功处理过这类问题。
最后说句掏心窝的话，征信就像人的第二张身份证。前两天帮客户查征信，发现他因为20块钱话费欠费上了征信，你说冤不冤？建议大家每年至少查2次征信报告，发现问题及时处理。下期咱们聊聊「白户如何快速建立信用记录」，记得关注收藏！感觉读者对于这篇文章需求较高，下面小编根据读者对于这方面的需求，整理了下面一段文章，希望读者也看看，希望对你有所帮助. 最近收到很多粉丝私信，都在问"突然要用10万块怎么办？哪些渠道能快速借到钱？"说实话啊，遇到急用钱的情况确实让人头疼。今天咱们就掰开了揉碎了讲讲，在保证安全合规的前提下，怎么快速凑到10万块。不仅会告诉你常见的借款渠道，还会重点提醒哪些"坑"必须避开，毕竟现在市场上套路太多，咱们既要解决问题更要守住钱袋子。
很多人不知道，其实现在很多银行都有针对个人的纯信用贷款。前两天有个粉丝就跟我说，他在手机银行申请了某国有大行的"快贷"，当天就批了15万额度，年利率才4.35%。不过要注意的是：信用记录必须良好（最近2年不能有逾期）单位最好是事业单位或大型企业建议同时申请2-3家银行（别集中同一天申请）
像支付宝借呗、微信微粒贷这些，估计大家都听说过。上周我帮表弟试了下，某平台3分钟就给了8万额度。不过这类平台有几点要特别注意：一定认准平台官方入口年化利率超过18%的建议直接pass千万避开需要提前收费的平台
说真的，如果能开口的话，这可能是成本最低的方式。我去年买房凑首付时，就找两个发小各借了5万。不过要注意：
写好规范的借条（网上有模板）明确还款时间和方式适当支付利息（哪怕比银行高点）四、抵押贷款：适合有资产的群体
如果你名下有房、车或者保单，可以考虑做抵押贷款。有个做生意的粉丝就是拿保单贷了12万，年利率才5.8%。不过要注意：车辆抵押要找正规机构房产抵押要确认还款能力保单贷款要看现金价值
像马上消费、招联金融这些持牌机构，审批速度比银行快，利率又比网贷低。上周有个宝妈着急交孩子学费，在招联金融借了8万，日息才0.03%。不过要注意：必须确认有银保监会颁发的牌照仔细核对合同条款优先选择等额本息还款方式
最近接到不少粉丝反馈，说遇到"包装资料"的中介，号称能帮忙提高额度。这里郑重提醒大家：
所有前期收费的都是骗子"无视征信"的广告都是假的短信链接千万别随便点
最后提醒大家，借钱这事一定要量力而行。我见过太多人因为盲目借贷陷入债务危机，建议做好还款计划表，控制好负债率。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言，看到都会回复。记住，用钱的事急不得，选对方法才能既解决问题又不留后患。
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